ব্যাংক ও MFS ব্যবহারকারীদের জন্য নতুন Interoperable লেনদেন নির্দেশনা

Views

ব্যাংক ও MFS ব্যবহারকারীদের জন্য নতুন Interoperable লেনদেন নির্দেশনা

👉বাংলাদেশে শুরু হচ্ছে Interoperable লেনদেন: ব্যাংক ও এমএফএস ব্যবহারকারীদের জন্য নতুন ফি/চার্জ নীতিমালা ঘোষণা

উপশিরোনাম:

১ নভেম্বর থেকে প্রয়োগ হবে নতুন Interoperable লেনদেন ব্যবস্থা, ফি/চার্জ এবং সীমা সম্পর্কিত বিস্তারিত নির্দেশনা প্রকাশিত

সংবাদ প্রতিবেদন:

ঢাকা, ১৩ অক্টোবর ২০২৫: বাংলাদেশ ব্যাংক (সেন্ট্রাল ব্যাংক অব বাংলাদেশ) দেশের সকল তফসিলি ব্যাংক, মোবাইল ফাইন্যান্সিয়াল সার্ভিস প্রোভাইডার (MFS) এবং পেমেন্ট সার্ভিস প্রোভাইডারদের জন্য Interoperable লেনদেন চালু করার নির্দেশনা দিয়েছে। নগদ অর্থ লেনদেন হ্রাসের লক্ষ্যে ন্যাশনাল পেমেন্ট সুইচ বাংলাদেশ (NPSB) অবকাঠামো ব্যবহার করে এই ব্যবস্থা প্রবর্তন করা হয়েছে।

পেমেন্ট সিস্টেমস্ ডিপার্টমেন্টের (PSD) সার্কুলার নং-১২ অনুযায়ী, আগামী ১ নভেম্বর ২০২৫ থেকে সকল ব্যাংক, MFS প্রোভাইডার ও পেমেন্ট সার্ভিস প্রোভাইডার Interoperable লেনদেন শুরু করবে। লেনদেনের ক্ষেত্রে গ্রাহককে প্রযোজ্য ফি/চার্জ দেখানো বাধ্যতামূলক, যা সর্বাধিক যথাক্রমে:

1. ব্যাংক: ০.১৫%

2. পেমেন্ট সার্ভিস প্রোভাইডার: ০.২০%

3. MFS প্রোভাইডার: ০.৮৫%
   প্রাপকের কাছ থেকে কোনো ফি/চার্জ আদায় করা যাবে না। এছাড়াও, লেনদেন সীমা নির্ভর করবে সংশ্লিষ্ট প্রতিষ্ঠানের হিসাব প্রকারের ওপর।

PSD সার্কুলার নং-০২/২০২৫ অনুসারে, NPSB এবং International Payment Scheme (IPS) ব্যবহার করে সরকারি অর্থ পরিশোধ ও অন্যান্য লেনদেনের ফি/চার্জও নির্ধারিত হয়েছে। এতে উল্লেখিত মূল পয়েন্টগুলো হলো:

ATM লেনদেন:

1. নগদ উত্তোলন: সর্বোচ্চ ৩০ টাকা (ভ্যাট অন্তর্ভুক্ত)

2. স্থিতি অনুসন্ধান: সর্বোচ্চ ৫ টাকা

3. ক্ষুদে বিবরণী: সর্বোচ্চ ৫ টাকা

4. তহবিল স্থানান্তর: সর্বোচ্চ ১০ টাকা
   প্রতি মাসের প্রথম ৫টি নগদ উত্তোলনে সর্বোচ্চ ১৫ টাকা আদায় করা যাবে।

POS, Bangla QR, E-commerce লেনদেন:

1. POS, Bangla QR, E-commerce লেনদেনের সর্বোচ্চ Merchant Discount Rate (MDR): ১.১৫%

2. Interchange Reimbursement Fee (IRF): ০.৩৫% থেকে ০.৭০%

3. ইস্যুয়িং ব্যাংক/প্রতিষ্ঠানকে গ্রাহক থেকে ফি/চার্জ আদায় করার কোনো অনুমতি নেই।

ইন্টারনেট ব্যাংকিং ফান্ড ট্রান্সফার (IBFT):

1. ভিন্ন ব্যাংকে তহবিল স্থানান্তরের ক্ষেত্রে সর্বোচ্চ ১০ টাকা ফি (ভ্যাট অন্তর্ভুক্ত) প্রযোজ্য।

অনলাইনে আয়কর পরিশোধ ও সরকারি পরিষেবা:

1. কার্ড ও ইন্টারনেট ব্যাংকিং লেনদেনে ২৫,০০০ টাকা পর্যন্ত ফি সর্বোচ্চ ২০ টাকা, ২৫,০০০ টাকার ঊর্ধ্বে সর্বোচ্চ ৫০ টাকা।

2. MFS/PSP ওয়ালেট ব্যবহার করে লেনদেন প্রতি সর্বোচ্চ ৩০ টাকা বা ১% ফি, যা কম হবে তার ওপর নির্ধারিত।

3. এই লেনদেনের বিপরীতে কোনো চার্জব্যাক প্রযোজ্য হবে না।

বাংলাদেশ ব্যাংক জানিয়েছে, এই নির্দেশনা ২০ ফেব্রুয়ারি, ২০২৫ থেকে কার্যকর হবে। মোঃ শরাফত উল্লাহ খান, পরিচালক (PSD) স্বাক্ষরিত সার্কুলারগুলোর মাধ্যমে নতুন লেনদেন ও ফি/চার্জ নীতিমালা বাস্তবায়নের জন্য সংশ্লিষ্ট সকলকে নির্দেশনা প্রদান করা হয়েছে।

নগদ ব্যবহারের পরিবর্তে ডিজিটাল পেমেন্ট বৃদ্ধি ও নিরাপদ লেনদেন নিশ্চিত করার লক্ষ্যেই এই উদ্যোগ নেওয়া হয়েছে।

বাংলাদেশ ব্যাংক

(সেন্ট্রাল ব্যাংক অব বাংলাদেশ)

প্রধান কার্যালয়

মতিঝিল, ঢাকা-১০০০ বাংলাদেশ।

পিএসডি সার্কুলার নং-১২

পেমেন্ট সিস্টেমস্ ডিপার্টমেন্ট

তারিখ: ২৮ আশ্বিন, ১৪৩২ ১৩ অক্টোবর, ২০২৫

ব্যবস্থাপনা পরিচালক/ প্রধান নির্বাহী কর্মকর্তা

বাংলাদেশে কার্যরত সকল তফসিলি ব্যাংক/মোবাইল ফাইন্যান্সিয়াল সার্ভিসেস প্রোভাইডার/

পেমেন্ট সার্ভিস প্রোভাইডার

প্রিয় মহোদয়,

ন্যাশনাল পেমেন্ট সুইচ বাংলাদেশ (এনপিএসবি) এর মাধ্যমে ব্যাংক, এমএফএস প্রোভাইডার এবং পেমেন্ট সার্ভিস প্রোভাইডারদের মধ্যে Interoperable লেনদেন চালুকরণ প্রসঙ্গে।

দেশে নগদ অর্থ লেনদেন হ্রাসের লক্ষ্যে এনপিএসবি অবকাঠামো ব্যবহার করে সকল ব্যাংক, এমএফএস প্রোভাইডার এবং পেমেন্ট সার্ভিস প্রোভাইডারদের মধ্যে Interoperable লেনদেন প্রচলনের উদ্যোগ গ্রহণ করা হয়েছে। Interoperable লেনদেন চালু করার লক্ষ্যে সংশ্লিষ্ট সকলকে নিম্নোক্ত নির্দেশনা প্রদান করা হলো:

(১) আগামী ০১ নভেম্বর ২০২৫ তারিখ হতে ব্যাংক, পেমেন্ট সার্ভিস প্রোভাইডার এবং এমএফএস প্রোভাইডারসমূহ Interoperable ব্যবস্থায় Live লেনদেন শুরু করবে।

(২) Interoperable ব্যবস্থায় অর্থ স্থানান্তরের ক্ষেত্রে প্রেরক ব্যাংক, পেমেন্ট সার্ভিস প্রোভাইডার এবং এমএফএস প্রোভাইডার তার গ্রাহক (প্রেরক) থেকে ফি/চার্জ বাবদ ভ্যাটসহ সর্বোচ্চ যথাক্রমে ০.১৫%, ০.২০% ও ০.৮৫% আদায় করতে পারবে। অর্থ প্রেরণের পূর্বেই প্রযোজ্য ফি/চার্জ এর পরিমাণ গ্রাহককে প্রদর্শন করতে হবে এবং তা গ্রাহক (প্রেরক)-এর হিসাব হতে আদায় করতে হবে। প্রাপকের নিকট থেকে কোন ফি/চার্জ আদায় করা যাবে না।

(৩) Interoperable ব্যবস্থায় অর্থ স্থানান্তরের ক্ষেত্রে সংশ্লিষ্ট ব্যাংক/পেমেন্ট সার্ভিস প্রোভাইডার/এমএফএস প্রোভাইডার হিসাবের প্রকারভেদে নির্ধারিত লেনদেন সীমা প্রযোজ্য হবে।

(৪) এনপিএসবি-এর আওতায় এক ব্যাংকের গ্রাহক ইন্টারনেট ব্যাংকিং ফান্ড ট্রান্সফার পদ্ধতি ব্যবহার করে ভিন্ন ব্যাংকে তহবিল স্থানান্তরের ক্ষেত্রে পিএসডি সার্কুলার নং-০২ তারিখ: ০৬ ফেব্রুয়ারি ২০২৫ এ উল্লিখিত ফি/চার্জ প্রযোজ্য হবে।

স্বাক্ষরিত

(মোঃ শরাফত উল্লাহ খান) 

পরিচালক (পিএসডি)

পেমেন্ট সিস্টেমস্ ডিপার্টমেন্ট

বাংলাদেশ ব্যাংক

প্রধান কার্যালয় ঢাকা

পিএসডি সার্কুলার নং- ০২/২০২৫

ব্যবস্থাপনা পরিচালক/ প্রধান নির্বাহী কর্মকর্তা

বাংলাদেশে কার্যরত সকল তফসিলি ব্যাংক/মোবাইল ফাইন্যান্সিয়াল সার্ভিসেস প্রোভাইডার/

পেমেন্ট সার্ভিস প্রোভাইডার/পেমেন্ট সিস্টেম অপারেটর/আন্তর্জাতিক পেমেন্ট স্কিম

তারিখঃ ০৬ ফেব্রুয়ারি, ২০২৫ ২৩ মাঘ, ১৪৩১

প্রিয় মহোদয়,

NPSB এর মাধ্যমে সম্পাদিত লেনদেন এবং কার্ড স্কিমের মাধ্যমে সরকারি অর্থ পরিশোধে ফি/চার্জ নির্ধারণ প্রসঙ্গে।

দেশের অভ্যন্তরে National Payment Switch Bangladesh (NPSB) এবং International Payment Scheme (IPS) সমূহের মাধ্যমে সম্পাদিত ইলেক্ট্রনিক লেনদেনের জন্য ফি/চার্জ নিম্নরূপে নির্ধারণ করা হলোঃ

২। Automated Teller Machine (ATM)

NPSB এর আওতায় একটি ব্যাংকের গ্রাহক ভিন্ন ব্যাংকের ATM ব্যবহারে সম্পাদিত লেনদেন প্রতি সার্ভিস চার্জ নিম্নরূপঃ

লেনদেনের বিবরণঃ  নগদ অর্থ উত্তোলনঃ টাকার পরিমাণঃ সর্বোচ্চ ৩০.০০ (ত্রিশ) টাকা (ভ্যাট অন্তর্ভুক্ত)

লেনদেনের বিবরণঃ স্থিতি অনুসন্ধানঃ টাকার পরিমাণঃ সর্বোচ্চ ৫.০০ (পাঁচ) টাকা (ভ্যাট অন্তর্ভুক্ত)

লেনদেনের বিবরণঃ ক্ষুদে বিবরণী প্রদানঃ টাকার পরিমাণঃ সর্বোচ্চ ৫.০০ (পাঁচ) টাকা (ভ্যাট অন্তর্ভুক্ত)

লেনদেনের বিবরণঃ তহবিল স্থানান্তরঃ টাকার পরিমাণঃ সর্বোচ্চ ১০.০০ (দশ) টাকা (ভ্যাট অন্তর্ভুক্ত)

এই চার্জ কার্ড ইস্যুয়িং ব্যাংক/প্রতিষ্ঠান অ্যাকোয়ারিং ব্যাংক/প্রতিষ্ঠানকে প্রদান করবে। নগদ অর্থ উত্তোলনের ক্ষেত্রে প্রতি মাসে প্রথম ৫টি লেনদেনে (প্রতি লেনদেনে ২০,০০০/- টাকা বা গ্রাহকের চাহিদানুসারে তদনিম্ন অর্থ) ইস্যুয়িং ব্যাংক/প্রতিষ্ঠান সর্বোচ্চ ১৫ (পনের) টাকা (ভ্যাট অন্তর্ভুক্ত) গ্রাহকের নিকট হতে আদায় করতে পারবে। পরবর্তী লেনদেনসমূহে ইস্যুয়িং ব্যাংক/প্রতিষ্ঠান সম্পূর্ণ চার্জ গ্রাহক হতে আদায় করতে পারবে। এক্ষেত্রে, NPSB এর আওতায় গ্রাহক প্রতি মাসে সর্বোচ্চ ২,০০,০০০/- টাকা পর্যন্ত নগদ অর্থ উত্তোলন করতে পারবে। নগদ অর্থ উত্তোলন ব্যতীত অন্যান্য লেনদেনের সার্ভিস চার্জ বাবদ উল্লিখিত সম্পূর্ণ অর্থ কার্ড ইস্যুয়িং ব্যাংক/প্রতিষ্ঠান গ্রাহকের নিকট হতে আদায় করতে পারবে।

৩। Point of Sale (POS), Bangla QR, E-commerce

৩.১। বিভিন্ন বিশেষায়িত খাতে (যেমনঃ চিকিৎসা, শিক্ষা ও অন্যান্য) লেনদেনে ব্যবহৃত Merchant Category Code (MCC) কোডের ক্ষেত্রে বাংলাদেশ ব্যাংক কর্তৃক নির্ধারিত বিশেষ ফি/চার্জ প্রযোজ্য হবে। অন্যান্য ক্ষেত্রে NPSB এর আওতায় POS, Bangla QR, E-commerce পরিশোধ ব্যবস্থা ব্যবহার করে মার্চেন্ট পেমেন্টে অ্যাকোয়ারিং ব্যাংক/প্রতিষ্ঠান কর্তৃক মার্চেন্ট হতে আদায়যোগ্য ফি/সার্ভিস চার্জের সর্বোচ্চ হার (ভ্যাট অন্তর্ভুক্ত) এবং ইস্যুয়িং ব্যাংক/প্রতিষ্ঠানের ফি-এর বিভাজন নিম্নরূপঃ

লেনদেনের মাধ্যমঃ POS,  হিসাব/কার্ডঃ Debit & Prepaid Cards, Credit Card, Merchant Discount Rate (MDR)ঃ ১.১৫% ১.১৫% Interchange Reimbursement Fee (IRF)ঃ ০.৪০% ০.৭০%

লেনদেনের মাধ্যমঃ Bangla QR, হিসাব/কার্ডঃ Bank Account, Debit & Prepaid Cards Credit Card, MFS, PSP, Merchant Discount Rate (MDR)ঃ ১.১৫% ১.১৫%, Interchange Reimbursement Fee (IRF)ঃ ০.৩৫% ০.৭০%

লেনদেনের মাধ্যমঃ E-commerce,  হিসাব/কার্ডঃ Bank Account, Debit & Prepaid Cards Credit Card, MFS, PSP, Merchant Discount Rate (MDR)ঃ ১.১৫% ১.১৫% Interchange Reimbursement Fee (IRF)ঃ ০.৪০% ০.৭০%

বর্ণিত ফি/সার্ভিস চার্জ কোনভাবেই গ্রাহকের নিকট থেকে আদায় করা যাবে না।

৩.২। দেশের অভ্যন্তরে POS ব্যবহার করে নগদ অর্থ উত্তোলনের ক্ষেত্রে ইস্যুয়িং ব্যাংক/প্রতিষ্ঠান লেনদেন প্রতি সার্ভিস চার্জ সর্বোচ ২০.০০ (বিশ) টাকা (ভ্যাট অন্তর্ভুক্ত) অ্যাকোয়ারিং ব্যাংক/প্রতিষ্ঠানকে প্রদান করবে। ইস্যুয়িং ব্যাংক/প্রতিষ্ঠান গ্রাহকের নিকট হতে উক্ত চার্জ আদায় করতে পারবে।

৪। ইন্টারনেট ব্যাংকিং ফান্ড ট্রান্সফার (IBFT)

NPSB এর আওতায় এক ব্যাংকের গ্রাহক ইন্টারনেট ব্যাংকিং ফান্ড ট্রান্সফার পদ্ধতি ব্যবহার করে ভিন্ন ব্যাংকে তহবিল স্থানান্তরের ক্ষেত্রে লেনদেন প্রতি সার্ভিস চার্জ সর্বোচ্চ ১০.০০ (দশ) টাকা (ভ্যাট অন্তর্ভুক্ত); যা অরিজিনেটিং ব্যাংক তাদের গ্রাহকের নিকট হতে আদায় করতে পারবে।

৫। অনলাইনে আয়কর পরিশোধ এবং সরকারি পরিষেবা

৫.১। করদাতাদের অধিকতর উৎসাহ প্রদান ও অনলাইনে আয়কর পরিশোধ সহজ করার লক্ষ্যে e-Return সিস্টেম হতে কার্ড পেমেন্ট, ইন্টারনেট ব্যাংকিং ও এমএফএস/পিএসপি ওয়ালেট-এর মাধ্যমে আয়কর পরিশোধের (MCC-9311 Tax payments) ক্ষেত্রে প্রযোজ্য ফি/চার্জ নিম্নরূপ:

ক) বাংলাদেশে ইস্যুকৃত কার্ড ও ইন্টারনেট ব্যাংকিং ব্যবহার করে ২৫,০০০/- (পঁচিশ হাজার) টাকা পর্যন্ত লেনদেনে গ্রাহকের নিকট হতে লেনদেন প্রতি সর্বোচ্চ ২০/- (বিশ) টাকা (ভ্যাট অন্তর্ভুক্ত) এবং ২৫,০০০/- (পঁচিশ হাজার) টাকার ঊর্ধ্বে লেনদেন প্রতি সর্বোচ্চ ৫০/- (পঞ্চাশ) টাকা (ভ্যাট অন্তর্ভুক্ত) আদায় করা যাবে;

খ) এমএফএস/পিএসপি ওয়ালেট ব্যবহার করে লেনদেনে গ্রাহকের নিকট হতে লেনদেন প্রতি ১% বা সর্বোচ্চ ৩০/- (ত্রিশ) টাকা (ভ্যাট অন্তর্ভুক্ত), যা নিম্নতর, আদায় করা যাবে;

গ) এ লেনদেনের বিপরীতে কোন চার্জব্যাক প্রযোজ্য হবে না।

৫.২। ক) কার্ডের মাধ্যমে সরকারি পরিষেবার মূল্য পরিশোধের ক্ষেত্রে Merchant Category Code (MCC)- 9211 (Court costs including alimony and child support), MCC-9222 (Fines)-এ প্রদেয় পরিষেবাসমূহ ব্যতীত অন্যান্য সরকারি পরিষেবার মূল্য পরিশোধের ক্ষেত্রে MCC-9399 ব্যবহৃত হবে এবং MCC-9399 এর বিপরীতে কোন চার্জব্যাক প্রযোজ্য হবে না।

খ) MCC-9399 এর বিপরীতে সংঘটিত কার্ড লেনদেনের ক্ষেত্রে বাংলাদেশে ইস্যুকৃত কার্ডের জন্য ২৫,০০০ (পঁচিশ হাজার) টাকা পর্যন্ত পরিশোধের ক্ষেত্রে অ্যাকোয়ারিং ব্যাংক/প্রতিষ্ঠান গ্রাহকের নিকট হতে লেনদেন প্রতি সর্বোচ্চ ২০ (বিশ) টাকা (ভ্যাট অন্তর্ভুক্ত) আদায় করবে, যার মধ্যে ৫ (পাঁচ) টাকা (ভ্যাট অন্তর্ভুক্ত) কার্ড ইস্যুয়িং ব্যাংক/প্রতিষ্ঠানকে প্রদান করবে। ২৫,০০০ (পঁচিশ হাজার) টাকার ঊর্ধ্বে এ জাতীয় লেনদেনের ক্ষেত্রে সংশ্লিষ্ট ব্যাংক/প্রতিষ্ঠানসমূহের প্রচলিত ফি/চার্জ প্রযোজ্য হবে।

আগামী ২০ ফেব্রুয়ারি, ২০২৫ তারিখ হতে এই নির্দেশনা কার্যকর হবে।

স্বাক্ষরিত

(মোঃ শরাফত উল্লাহ খান) 

পরিচালক (পিএসডি)